Deze website maakt gebruik van cookies

Deze website gebruikt cookies. Door gebruik te maken van deze website, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies.

Sluiten

Rentemiddeling

Rentemiddeling wat is dat?
Bij rentemiddeling wordt de vastgelegde rentevast periode waarvoor is getekend opengebroken om vervolgens een nieuwe rentevast periode af te spreken. Bij rentemiddeling rekent de hypotheekverstrekker vaak een boeterente. Dit bedrag zou ineens betaald mogen worden of het bedrag kan via rentemiddeling over de nieuwe rentevast periode worden verdeeld, waardoor het niet ineens, maar in termijnen wordt betaald.

Boeteberekening bij rentemiddeling:
Bij Rentemiddeling en het boetebeleid van de bank moet de klant en zijn belang centraal blijven staan. Dat houdt in dat:

  • de boeteberekening transparant is
  • er met een passende rente wordt gerekend
  • afrondingen of verrekeningen het klantbelang niet mogen schaden

De politiek heeft de banken opgeroepen om rentemiddeling aan te bieden als dit in het belang van de klant is, maar verzoek tot rentemiddeling vanuit de klant hoeft niet altijd door een bank uitgevoerd moet worden. De bank beslist hier zelf over.

Rentemiddeling wat is dat?
Bij rentemiddeling wordt de vastgelegde rentevast periode waarvoor is getekend opengebroken om vervolgens een nieuwe rentevast periode af te spreken. Bij rentemiddeling rekent de hypotheekverstrekker vaak een boeterente. Dit bedrag zou ineens betaald mogen worden of het bedrag kan via rentemiddeling over de nieuwe rentevast periode worden verdeeld, waardoor het niet ineens, maar in termijnen wordt betaald.

Boeteberekening bij rentemiddeling:
Bij Rentemiddeling en het boetebeleid van de bank moet de klant en zijn belang centraal blijven staan. Dat houdt in dat:

  • de boeteberekening transparant is
  • er met een passende rente wordt gerekend
  • afrondingen of verrekeningen het klantbelang niet mogen schaden

De politiek heeft de banken opgeroepen om rentemiddeling aan te bieden als dit in het belang van de klant is, maar verzoek tot rentemiddeling vanuit de klant hoeft niet altijd door een bank uitgevoerd moet worden. De bank beslist hier zelf over.

Rentemiddeling welke banken bieden het aan?
Er zijn tot nu toe slechts een handje vol banken die rentemiddeling aanbieden,wil je weten welke bank?

Bel burovanhoof 077 770 3363 of meer Info@burovanhoof.nl

Is de rentemiddeling / boeteberekening fiscaal aftrekbaar?
Rentekosten van een hypotheek zijn over het algemeen fiscaal aftrekbaar. De Boeterente is aftrekbaar als kosten betrekking heeft op je eigenwoningschuld. Zo is direct betaalde boeterente fiscaal aftrekbaar. Bij rentemiddeling wordt de boeterente over de renteperiode verdeeld als onderdeel van de te betalen rente. De boete wordt dan via een opslag toegevoegd aan de lopende hypotheekrente. De renteopslag als gevolg van de boete is onder voorwaarden tevens fiscaal aftrekbaar.

Wat zijn de voorwaarden?
Bij rentemiddeling loopt de hypotheekverstrekker het risico dat de hypotheek wordt ingelost voordat de volledige boetetermijnen zijn verrekend. Voor dit risico wordt door de bank een extra risico-opslag percentage berekend. De risico-opslag heeft geen betrekking op de rentekosten van de geldlening voor de eigen woning, maar op het risico van het beschikbaar stellen van het geld. En dan is er in principe géén recht op aftrek. In de praktijk worden deze opslagen niet gesplitst van de rente.
Om praktische redenen werd eerder al goedgekeurd dat de nieuwe rente inclusief opslagen ‘gewoon’ fiscaal aftrekbaar is, zolang de risico-opslag maar niet hoger is dan 0,2%. Maar het opslagpercentage dat uit de opslag met betrekking tot de boeterente komt, zal vaak boven dit percentage uitkomen.

De staatssecretaris keurt nu goed dat boeterente, al dan niet in het kader van rentemiddeling, wordt aangemerkt als rente van schulden; en niet als kosten van geldleningen. De boeterente is daardoor aftrekbaar als rente van schulden en wordt ook voor de beoordeling van de fiscale aflossing eis als rente meegenomen.

Belangrijke voorwaarde is dat bank een reële vergoeding berekend maar wat is een reële boeterente dan?

  • De bank lijdt renteverlies over de nog resterende rentevast periode bij het (gedeeltelijk) aflossen, wijzigen of oversluiten van een bestaande (hypotheek) lening en bij het berekenen van de vergoeding mag de bank bij gespreide betaling hiervan, rekening houden met het nadeel dat zij de boeterente als gevolg van de gespreide betaling op een later moment ontvangt.
  • Andere opslagen die de geldverstrekker in het kader van rentemiddeling in rekening brengt, zoals een opslag voor het risico van vroegtijdig volledig aflossen bij verkoop, zijn niet aan te merken als boeterente en worden dan ook niet aangemerkt als rente van schulden. Maar deze opslagen zijn, als uitzondering, toch aftrekbaar zolang het totaal van alle overige opslagen de doelmatigheidsgrens van 0,2% niet overschrijdt. Met deze oplossing zijn een aantal banken gestart om rentemiddeling aan te bieden.

Europese richtlijn voor hypotheken:
De geplande nieuwe Europese richtlijn voor hypotheken schrijft onder andere voor dat de boete die de bank / hypotheekverstrekker rekent, nooit hoger mag zijn dan het financiële nadeel dat de bank / hypotheekverstrekker leidt en heeft 2 doelen namelijk:

Hiermee moet deze richtlijn een efficiënte en concurrerende uniforme markt tot stand brengen met een hoge mate van bescherming voor de consument(en).
Hiermee wordt de financiële stabiliteit van de markt bevorderd, door ervoor te zorgen dat de markten voor hypothecair krediet op een verantwoorde manier werken.