Meng-hypotheek

Gelijkblijvende netto maandlasten d.m.v. een Meng-hypotheek.
Sinds 1 januari 2013 dient iedere nieuwe hypotheek of verhoging ten minste annuïtair te worden afgelost en wil je recht hebben op hypotheekrenteaftrek, dan betekent dit dat je een keuze moet maken uit de annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek, meer smaken zijn er vaak niet zeggen de meeste banken of tussenpersonen.

• Maar waarom zou je in plaats van of alleen annuïtair of lineair niet kiezen voor een combinatie van die 2 hypotheek vormen? 

Door een combinatie te maken van een annuïteitenhypotheek met een lineaire hypotheek wordt een meer stabiele maandlast gecreëerd en wordt de rentegevoeligheid van de hypotheek beperkt. Deze combinatie noemen we de Meng-hypotheek.

• Kies je voor een annuïteitenhypotheek dan krijg je te maken met stijgende netto maandlasten.
• Kies je voor een lineaire hypotheek dan dalen de netto maandlasten, met een flink hogere hoge aanvangslast.
• Maar wist je dat wanneer je de juiste meng-verhouding neemt je (nagenoeg) netto constante maandlasten kan creëren? We geven je graag een persoonlijke berekening.

Meng-hypotheek advies: annuïteiten en lineaire hypotheek combineren.
 Vóór 2013 werden de meeste hypotheken afgesloten op basis van een uitgestelde aflossing, zoals de aflossingsvrije hypotheek en de (bank)spaarhypotheek. Kenmerkend voor deze hypotheekvormen zijn de gelijkblijvende netto maandlasten gedurende de looptijd. In de praktijk merken wij dat veel mensen een voorkeur hebben voor vaste, gelijkblijvende maandlasten. Dat is ook logisch, omdat de maandelijkse inkomsten en uitgaven eenvoudiger met elkaar in balans te brengen en te houden zijn.

Zou je op dit moment kiezen voor een hypotheek met uitgestelde aflossing dan heb je geen recht meer op hypotheekrenteaftrek.

Je zal het dus moeten doen met de annuïteitenhypotheek en/of de lineaire hypotheek. Kies je voor de annuïteitenhypotheek, dan krijgt u te maken met de laagste netto aanvangslasten, maar die maandlasten lopen vervolgens iedere maand op. Zou je daarentegen kiezen voor een lineaire hypotheek dan krijgt u te maken met hoge netto aanvangslasten, die vervolgens iedere maand lager worden.

Uitgaande van een belastingvoordeel van 42 procent, zijn in het 14e jaar beide hypotheekvormen, netto even duur. Daarna wordt de annuïteitenhypotheek voor de rest van de looptijd duurder dan de lineaire hypotheek.

Meng-hypotheek
Wanneer je het prettig vindt dat je netto lasten gelijk blijven maak dan gebruik van de mix aan kenmerken van de annuïteitenhypotheek (lage aanvangslasten) en die van de lineaire hypotheek (lage eindlasten). De gelijkblijvende netto maandlast wordt behaald door binnen één hypotheek een combinatie te maken van één of meer annuïteitdelen, samen met één of meer lineaire hypotheekdelen. Bij vrijwel elke bank of tussenpersoon kunt u een gemengde hypotheekvorm aanvragen. Het vinden van de juiste mengverhouding vergt de nodige ervaring, kennis en inzicht.